客户方面有关毕业论文模板范文,与城市白领如何应对中年生活相关论文范本

doc下载 >> 毕业论文 >> 研究生论文 >>

本论文为客户方面有关研究生论文抄袭,关于城市白领如何应对中年生活相关毕业论文参考文献格式,可用于客户论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文开题报告范文和优秀学术职称论文参考文献资料下载。免费教你怎么写客户及家庭及女士方面论文范文。

白领的困惑

客户赵女士今年36岁,为太原某大学教授,收入稳定,目前已怀孕三个月.配偶李先生与赵女士为博士同学,今年38岁,在太原一家上市证券公司担任研发经理.两人现有房产三处:自住房一套,每月按期偿还房贷,还有10年还完,市价80万;投资房一套,市价100万,房贷已还完,另一套房150万,每月按期还贷,还有10年还完.两人均参加社保,但未投保其他任何商业保险.

最近北京一家新成立的证券公司,有意以4万元的税前月薪挖角赵先生担任其研究部门主管,希望赵先生一个月内能做出决定.刘女士若随之赴京,在北京二流大学任教的待遇与太原相同.刘女士希望生小孩后,已退休的父母可搬过来与他们同住,帮忙照顾小孩同时负担父母的生活费用,因此也有必要换购一套250平米的房子,供届时一家五口居住.假设留在太原,小孩出生与刘女士父母一起住以后年生活费用会增加5万元.

赵女士和李先生的风险承受能力居中等偏高,可承受15%左右的投资资本金损失.

客户提出的问题

(一)财务诊断:依据上述赵女士家庭的理财需求与财务资料,
关于城市白领如何应对中年生活的毕业论文模板范文
客户方面有关论文范本
做财务诊断分析.


怎么样写客户硕士论文
播放:35160次 评论:3397人

(二)孩子即将出生,父母过来同住,赵女士决定更换现有住房,希望给出合理方案.

(三)客户以前没有购买过任何商业保险,希望购买一些商业保险,由于社保金额不足,想为退休准备一定的养老金.

(四)子女教育规划:刘女士在小孩出生后就想开始做子女教育规划.

(五)客户希望对其现有资金进行投资规划.

通过赵女士提供的财务数据,可以得出该家庭处于成长期.该家庭结余比例、即付比率、紧急预备金都较低,流动性资产不足,快速变现资产不足,月负债额较高;客户房产有三套,资产结构一般,投资资产占净资产比例较高;夫妻二人只有社保,没有其他商业保险,保险不足,家庭马上面临养育小孩和赡养父母状况,压力增大,没有做很好的规划.

具体规划

(一)房产规划

100万投资房;还清154175元住房贷款,并以80万 自住房,在太原高档小区购置180平米住房,价值180万,首付108万(首付60%),其余72万做10年银行按揭贷款,剩余625825用于其他规划和投资.

投资房 PV等于843613、i等于6.55、n等于10、FV等于0 PMT等于117625


这篇论文url:http://www.xianbear.com/yanjiushenglunwen/447983.html

居住房 PV等于720000、i等于6.55、n等于10、FV等于0 PMT等于100390

城市白领如何应对中年生活参考属性评定
有关论文范文主题研究: 关于客户的论文范文数据库 大学生适用: 硕士毕业论文、学院论文
相关参考文献下载数量: 19 写作解决问题: 如何写
毕业论文开题报告: 标准论文格式、论文题目 职称论文适用: 期刊目录、高级职称
所属大学生专业类别: 如何写 论文题目推荐度: 最新题目

(二)教育规划

孩子出生后,该家庭要考虑孩子生活费问题 ,教育费用问题以及孩子的健康成长和未来出国等问题.建议客户采取基金定投、教育信托、教育年金保险等渠道进行教育金的规划.笔者为客户选择了基金定投作为投资工具,选择一支股票混合型、一支债券型,如:南方多利、兴业全球视野等,每月共定投3000元.此投资规划包括从幼儿园到研究生学习结束的预期费用,同时也考虑了孩子选校费的费用以及未来研究生出国留学的问题.

(三)养老规划

由于我国人口基数大,社会保险只是最基本的生活保障.随着人民生活品质的日益提高,光靠社保资金是不能满足客户退休后较高品质生活需求的.因此,补充养老金非常重要.通过分析测算得出客户退休时基本养老金供给2136096元,而养老金总需求4649340元,退休规划赤字2513244,客户可以一次投资712929元进行养老补充,也可以每年拿出50436元进行投资.建议客户可以选择风险适中,时间较长的理财或券商类产品如:光大资产配置稳健组合、定向增发类产品作为投资对象.客户在退休后也可以用投资商铺的租金作为养老补充.

(四)保险规划

该家庭只有社会医疗保险,没有购买任何商业保险,这对于一个家庭的保障显然是不够的,因此通过按照遗属需求法算出该家庭保障缺口大概为20万(合理保费等于遗属生活开支现值+房贷本金余额-生息资产等于500万+110万-290万等于320万)

本理财规划是根据赵女士家庭目前状况所做出的规划.但众所周知,理财规划不是一成不变的,规划需要根据客户家庭以及工作等状况发生变化的时候,需要做出相应的调整.所以,在未来的日子里,笔者将和赵女士时刻保持沟通,一方面确保理财规划的顺利实施;另一方面,一旦赵女士及家庭有什么变化可对理财规划做出及时调整,以确保客户家庭理财目标的顺利实现.

(本文作者为光大银行太原分行连晓军,被评为2012年度中国优秀金融理财师.)

免费论文参考文献:

如何应对论文查重
如何修改论文查重2016年论文:在职工程硕士毕业论文,4~5万字,要求论文中附表格10张左右,附图15张左右,参考文献不低于30篇,负责"查重","查重率"应低于20%,代。

大学生如何应对就业难
浙江省大学生网上就业市场了令人羡慕的"位置".,(1)运用所学知识,谈谈山东省确立就业优先目标的原因.,(2)请你为大学生如何应对就业难问题提几条合理化建议.,18.天津的一项调。

科技与生活论文
勤服务与学生管理和教育行政部门决策以参考,给后勤管理与学校卫生研究者以借鉴,可作为指导大学生科学,健康的生活,增强自律能力和面对突发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研。

心理学与生活的论文
康的生活,增强自律能力和面对突发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。心理与生活摘要及心得替代,若无则扣学期成绩10分),加分作业:跨界论谈之心得报。论。

心理学与生活论文
康的生活,增强自律能力和面对突发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。心理与生活摘要及心得替代,若无则扣学期成绩10分),加分作业:跨界论谈之心得报。论。

法律与生活论文
发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。论文标题与生活链接,小学语文论文题目链接然(科学),思品(品德与生活),4.中学语文5.中学政史地,6.中学数学。

生活与法律论文
发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。论文标题与生活链接,小学语文论文题目链接然(科学),思品(品德与生活),4.中学语文5.中学政史地,6.中学数学。

法律与生活的论文
发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。论文标题与生活链接,小学语文论文题目链接然(科学),思品(品德与生活),4.中学语文5.中学政史地,6.中学数学。

法律与生活论文
发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。论文标题与生活链接,小学语文论文题目链接然(科学),思品(品德与生活),4.中学语文5.中学政史地,6.中学数学。

心理学与生活 论文
康的生活,增强自律能力和面对突发生活事件的应对能力,指导大学生论文写作,课题研究,社会调查以及为。心理与生活摘要及心得替代,若无则扣学期成绩10分),加分作业:跨界论谈之心得报。论。

【word版本】下载客户方面有关毕业论文模板范文,与城市白领如何应对中年生活相关论文范本
小熊毕业论文网 http://www.xianbear.com 最具影响的优秀论文网站之一,为你提供关于写作方面的相关经典的论文范文参考包括本科毕业论文范文